搭上用户移动支付需求的顺风车，，，，，， ，，13亿生齿的非洲市场电商潜力重大
非洲拥有 54 个国家和数亿智能手机用户，，，，，， ，，这些手机用户年轻而又醒目手艺，，，，，， ，，他们随时准备接受数字支付和银行营业。 。。。。 。。
克日，，，，，， ，，外媒 PYMNTS 就非洲的电子商务生长问题对美国金融科技公司 Emergent Technology 高管萨奇布纳齐尔（Saqib Nazir）举行了专访。 。。。。 。。在采访中，，，，，， ，，纳齐尔从外汇到缺乏手艺基础设施等方面，，，，，， ，，谈到了金融科技公司在应对非洲这一重大的电子商务市场时所面临的机缘和挑战。 。。。。 。。
非洲将成为下一个重大的电子商务市�。 。。。。 。�？？？？？？？？在生齿结构和手艺的推动下，，，，，， ，，整个非洲地区的支付革命似乎已万事俱备，，，，，， ，，蓄势待发。 。。。。 。。
在接受 PYMNTs 的凯伦?韦伯斯特（Karen Webster）采访时，，，，，， ，，Emergent Technology 非洲董事总司理萨奇布?纳齐尔（Saqib Nazir）深入探讨了非洲各地的支付情形是怎样顺应数字和移动渠道的问题，，，，，， ，，并指出，，，，，， ，，非洲用户普遍具有“轻现金”理念，，，，，， ，，他们致力于知足迅速增添的年轻生齿的需求和愿望。 。。。。 。。
纳齐尔详细叙述了 Emergent 等金融科技公司所面临的重大机缘，，，，，， ，，这些公司正为非洲的 54 个国家和 13 亿生齿提供金融效劳。 。。。。 。。在非洲，，，，，， ，，多达 7.25 亿人使用移动装备。 。。。。 。。
纳齐尔指出，，，，，， ，，在生齿激增的情形下(生齿年增添率凌驾 2%，，，，，， ，，20 岁以下的生齿比例高达 50%)，，，，，， ，，非洲人的“可支配收入也随之迅速增添。 。。。。 。。人们都在拼命赚钱，，，，，， ，，只管这可能与我们在西方国家看到的盈利能力状态有所差别，，，，，， ，，但这也是真金白银。 。。。。 。。”
凭证纳齐尔的说法，，，，，， ，，非洲大陆还兴起了一股手艺热潮，，，，，， ，，非洲国家“跨越了牢靠电话和电脑阶段，，，，，， ，，直接进入了智能手机阶段。 。。。。 。。现在，，，，，， ，，非洲又跳过银行账户阶段，，，，，， ，，直接跑步进入移动钱币。 。。。。 。。我们可以想象，，，，，， ，，所有这些因素将怎样配合推动整个非洲地区的电子商务生长。 。。。。 。。”
他指出，，，，，， ，，非洲拥有移动钱币账户的人数约为 2.8 亿，，，，，， ，，是古板银行账户人数的三倍。 。。。。 。。这种差别在一定水平上与正规经济和非正规经济之间的不同有关。 。。。。 。。纳齐尔对外媒 PYMNTs 称：“许多人还没有意识到，，，，，， ，，在我们这个地区，，，，，， ，，非正规部分的规模有多大。 。。。。 。。正规经济部分就业的生齿很是少。 。。。。 。。”他预计，，，，，， ，，只有 20% 的经济部分是通过正规途径实现就业。 。。。。 。。
他还提醒说，，，，，， ，，那些在非正规经济部分就业的人纷歧定是穷人。 。。。。 。。事实上，，，，，， ，，他们自己可能是修建师、软件开发职员或工程师，，，，，， ，，他们可能是自由职业者或个体谋划者，，，，，， ，，他们不领牢靠人为，，，，，， ，，而是按天或按周计薪。 。。。。 。。
纳齐尔称，，，，，， ，，这些从事非正规经济的职员“不肯意去银行分支机构，，，，，， ，，他们没有银行账户。 。。。。 。。他们被下面的履历吓到了：走进一家银行，，，，，， ，，这家银行也许很豪华，，，，，， ，，有空调，，，，，， ，，周围尚有警员站岗。 。。。。 。。”这些人可能更喜畛刳街角市肆的售货亭与他们熟悉和信托的人攀谈，，，，，， ，，在这样的情形，，，，，， ，，他们会越发松开。 。。。。 。。”
纳齐尔体现，，，，，， ，，在移下手艺时代，，，，，， ，，这些人可以轻松地把钱存入账户或取出来，，，，，， ，，“这是一种改变游戏规则的体验，，，，，， ，，这也推动了整个非洲经济的生长。 。。。。 。。”
然而，，，，，， ，，事实上，，，，，， ，，非洲电子商务除了蕴藏着上述重大的机缘之外，，，，，， ，，它还面临着大宗的挑战。 。。。。 。。纳齐尔指出，，，，，， ，，非洲蹊径、能源甚至电信网络的基础设施都十分匮乏。 。。。。 。。有意向非洲生长的金融科技公司需要应对 54 个市场、54 个央行、差别的税收和执法政策以及一直转变的外汇汇率。 。。。。 。。在某些情形下，，，，，， ，，非洲市场还保存缺乏身份认证和整体缺乏金融效劳等情形。 。。。。 。。
纳齐尔说：“对金融科技公司而言，，，，，， ，，这险些是一场�；；；；；；；�，，，， ，，也是一个不可多得的机缘。 。。。。 。。”
现金生长的蹊径图
纳齐尔指出，，，，，， ，，为了捉住机缘并应对这些纷沉重大的挑战，，，，，， ，，Emergent 公司多年来一直在市场上占有一席之地。 。。。。 。。该公司发明，，，，，， ，，从电子商务到社交媒体，，，，，， ，，非洲对种种数字效劳的需求重大，，，，，， ，，并且还在一直增添。 。。。。 。。2017 年，，，，，， ，，非洲的电子商务创立了 165 亿美元的收入。 。。。。 。。鉴于此，，，，，， ，，只管非洲互联网普及率相对较低，，，，，， ，，仅有 35% 左右，，，，，， ，，但预计到 2022 年，，，，，， ，，其电子商务的营收将抵达 290 亿美元。 。。。。 。。
与此同时，，，，，， ，，M-Pesa 等基于移动电话的外地转账效劳每年处置惩罚数十亿笔生意。 。。。。 。。阻止 2017 年，，，，，， ，，仅肯尼亚就有 1800 多万用户。 。。。。 。。然而，，，，，， ，，纳齐尔称，，，，，， ，，值得注重的是，，，，，， ，，纵然随着移动钱包的迅速增添，，，，，， ，，一些年轻且手艺娴熟的用户群希望通过比特和字节举行商业运动，，，，，， ，，但非洲现在仍然以现金为基础。 。。。。 。。
纳齐尔诠释说，，，，，， ，，非洲 94% 的生意仍然使用硬通货，，，，，， ，，这反应了外地数十万移动钱币署理商的需求。 。。。。 。。他指出，，，，，， ，，以加纳为例，，，，，， ，，该国有 20 万家移动钱币署理商，，，，，， ，，却只有几千家银行分支机构。 。。。。 。。
M-Pesa 的乐成一定水平上归功于其现金流入和流出的署理网络。 。。。。 。。纳齐尔体现，，，，，， ，，这必将成为电子商务生态系统的一部分，，，，，， ，，买家和卖家通过署理在账户上存入现金，，，，，， ，，然后再通过移动装备自行举行生意。 。。。。 。。
纳齐尔指出，，，，，， ，，未来，，，，，， ，，“我们可能会镌汰现金的使用”，，，，，， ，，“但我们永远不会作废现金。 。。。。 。。我们随身带着现金，，，，，， ，，随时可以走落发门，，，，，， ，，然后再回到自己的房间，，，，，， ，，在网上买工具或继续在线事情。 。。。。 。。这也许听起来令人难以置信。 。。。。 。。无论怎样，，，，，， ，，电子商务将会一连增添。 。。。。 。。我们盼愿获得商品和效劳。 。。。。 。。”
纳齐尔还体现，，，，，， ，，关于那些想要迎合移动钱币头脑(从商家到支付提供商)的公司来说，，，，，， ，，主要的是要注重，，，，，， ，，消耗者手中可能有较旧的手艺装备，，，，，， ，，好比更老的 iphone，，，，，， ，，因此，，，，，， ，，利益相关者“必需创立‘轻’效劳”。 。。。。 。。
2018 年 12 月，，，，，， ，，Emergent 收购了加纳的支付处置惩罚公司 Interpay。 。。。。 。。该协议使 Emergent 的数字支付营业 Emergent Payments 扩展至 70 个新兴市场。 。。。。 。。该公司还着眼于（并且资源富足）加大其在非洲的市场份额。 。。。。 。。
该公司体现，，，，，， ，，此次收购开启了公司的 20-20-20 战略。 。。。。 。。到 2019 年年底，，，，，， ，，合并后的新公司妄想在 20 个非洲国家开展营业。 。。。。 。。
纳齐尔体现，，，，，， ，，Emergent 一直致力于“最小化效劳”，，，，，， ，，好比，，，，，， ，，一位出租车司机的 200 美元包管费可以剖析为天天几美分的用度。 。。。。 。。这意味着，，，，，， ，，通过 Visa Pay 等效劳，，，，，， ，，用户可以以按需付费的理念，，，，，， ，，实现对资源的随用随付。 。。。。 。。
纳齐尔指出，，，，，， ，，在基础设施一直生长完善的时代，，，，，， ，，“只管电信公司正在投资 4G 和 5G 手艺，，，，，， ，，但数据仍然保存价钱高且可靠性低等问题。 。。。。 。。没有人愿意等一个繁琐的文件下载完成，，，，，， ，，才华在网上下单。 。。。。 。。别的，，，，，， ，，非洲市场还需要完善外地支付选项，，，，，， ，，”这样才华让人们更恬静地举行生意。 。。。。 。。
展望未来，，，，，， ，，2019 年将成为 Emergent 公司实验 20-20-20 战略的过渡年，，，，，， ，，该公司正着眼于数字和古板生意，，，，，， ，，以及人工智能（AI）和其他立异方面的投资。 。。。。 。。纳齐尔诠释称,只管非正规经济正在一直生长，，，，，， ，，电信公司对其产品的投资也一直加大,但非洲市场仍充满着廉价的智能手机。 。。。。 。�；；；；；；；诖耍�，，，， ，，Emergent 等公司应运而生，，，，，， ，，为具有全球视野的数字商家提供后台支持效劳，，，，，， ，，并资助他们解决税收和合规性等一系列问题。 。。。。 。。
“我们正在起劲研究这些问题，，，，，， ，，它们都将获得解决，，，，，， ，，”他说。 。。。。 。。“现在，，，，，， ，，当务之急是起劲顺应新情形，，，，，， ，，一直从过失中吸收教训，，，，，， ，，为支付革命的到来做好准备。 。。。。 。。”